Многие россияне мечтают о жизни на пассивный доход от вкладов, однако не все понимают, какую сумму необходимо вложить, чтобы обеспечить себе комфортное существование. В интервью для Сетевого издания "Киришский факел" Алексей Родин, финансовый консультант и эксперт проекта НИФИ Минфина России "Моифинансы.рф", подсчитал, сколько денег требуется для безбедной жизни.
Для начала необходимо определить, какой доход нам нужен. В 2026 году в России прожиточный минимум для трудоспособного населения составит 20 644 рубля, согласно данным. Средняя зарплата по стране на начало 2026 года составила 103 612 рублей, а средний желаемый доход, согласно опросам финансовой онлайн-платформы Webbankir, равен 187 250 рублям.
Теперь перейдем к расчетам, чтобы выяснить, какую сумму необходимо разместить на вкладе для получения каждой из этих сумм в течение года. В качестве примера возьмем вклад в Сбербанке под названием “Лучший %”. Если открыть этот вклад на год с условием ежемесячной выплаты процентов, максимальная ставка составит 9,55%.
Чтобы рассчитать необходимую сумму, нужно умножить желаемый месячный доход на количество месяцев в году (12) и разделить на процентную ставку (9,55%). Таким образом, для получения прожиточного минимума потребуется:
20 644 * 12 / 0,0955 = 2 594 010 рублей
Это сумма, которую нужно положить на вклад в Сбербанке, чтобы ежемесячно получать минимально необходимую для жизни сумму. Для получения средней зарплаты необходимо будет вложить уже 13 миллионов рублей, а для желаемого дохода в 187 250 рублей потребуется 23,5 миллиона рублей.
Однако этот расчет подразумевает, что налог не будет уплачиваться. В 2026 году сумма процентов по вкладам, не облагаемая налогом, составляет 160 000 рублей в год. Все, что превышает эту сумму, подлежит налогообложению по ставке 13 или 15%.
Например, в случае с прожиточным минимумом сумма налога составит:
(247 728 - 160 000) * 13% = 11 404 рубля за год
Во втором случае сумма налога составит 162 501 рублей, а в третьем — 271 310 рублей. Таким образом, чтобы получать желаемый доход и при этом уплачивать налоги, необходимо будет вложить еще большую сумму. В первом случае это 2,6 миллиона рублей, во втором — 13,2 миллиона рублей, а в третьем — 23,8 миллиона рублей.
Теперь давайте рассмотрим, какие суммы потребуются для получения аналогичного дохода в других крупных банках страны, таких как ВТБ, Т-Банк и Альфа-Банк.
ВТБ в мае 2026 года предлагает ставку на уровне 9,1% для годовых вкладов с ежемесячным начислением процентов. В этом случае:
- Для получения прожиточного минимума потребуется 2,7 миллиона рублей.
- Для средней зарплаты — 13,8 миллиона рублей.
- Для желаемого дохода — 24,9 миллиона рублей.
Альфа-Банк на вкладе “Максимальный” предлагает более высокую ставку 11,84%. В результате:
- Чтобы получать 20,6 тысячи рублей в месяц, нужно вложить 2,1 миллиона рублей.
- Для дохода в 103 тысячи рублей — 10,6 миллиона рублей.
- Для дохода в 187,2 тысячи рублей — 19,2 миллиона рублей.
Т-Банк предлагает ставку в 12% на аналогичных условиях. Таким образом:
- Для прожиточного минимума потребуется 2 миллиона рублей.
- Для средней зарплаты — 10,5 миллиона рублей.
- Для желаемого дохода — 18,9 миллиона рублей.
Таким образом, для того чтобы жить на проценты от вклада, необходимо вложить сумму от 2 до 23,8 миллиона рублей, в зависимости от банка. При этом важно учитывать, что инфляция может обесценить ваши сбережения примерно на 5,5% в год. Чтобы минимизировать необходимую сумму, следует внимательно изучить условия банков и выбирать наиболее выгодные предложения.